5.9 : Annuität

Die zwei Hauptarten von Annuitäten sind feste und variable Annuitäten. Feste Annuitäten bieten stabile, unveränderliche Zahlungen, die beim Budgetieren und Finanzplanen helfen. Variable Annuitäten bieten Zahlungen, die je nach Anlageerfolg schwanken, was sie bei der Ruhestandsplanung beliebt macht.

Die Berechtigung für Annuitäten hängt von deren Art und Zweck ab. Für feste Annuitäten sind in der Regel ein stabiles Einkommen und eine gute Bonität erforderlich. Personen, die nach Wachstum suchen und bereit sind, Anlagerisiken einzugehen, sind besser für variable Annuitäten geeignet.

Annuitäten sind vorteilhaft für Personen, die eine zuverlässige Einkommensquelle wünschen, insbesondere im Ruhestand. Sie eignen sich auch für diejenigen, die eine strukturierte Methode zur Verwaltung ihrer Finanzen bevorzugen und Unterstützung bei der langfristigen Finanzplanung benötigen. Zusätzlich können Annuitäten Steuervorteile bieten, da die Erträge auf das investierte Geld bis zur Entnahme steuerlich aufgeschoben werden.

Annuitäten bieten verschiedene Merkmale, um unterschiedlichen finanziellen Bedürfnissen gerecht zu werden. Dazu gehören feste und variable Zahlungsoptionen, aufgeschobene und sofortige Auszahlungen sowie renditenabhängige Zahlungen. Annuitäten können auch einen Schutz vor Inflation bieten, anpassbare Zahlungspläne, lebenslanges Einkommen, Todesfallleistungen für Begünstigte und flexiblen Zugang zu Mitteln.